collezione Rights Managed Immagini nostri diritti ha grande profondità e ampiezza di destinazione di viaggio in tutto il mondo e le immagini della fauna selvatica. Si può essere sorpresi e felici di scoprire che ci sono molte opzioni economiche per concedere in licenza le nostre immagini RM. Stati felici di discutere il vostro progetto e lavorare con voi per trovare la giusta immagine ad un prezzo che si adatta al vostro budget Si prega di chiamare Danita al numero (425) 562-1543 per discutere le vostre esigenze di immagine. Clicca qui per registrarti La nostra agenzia è specializzata in destinazioni globali di viaggio, degli habitat naturali e degli ecosistemi, e il comportamento degli animali. Le nostre collezioni includono anche una diversità delle culture del mondo e dei loro stili di vita tradizionali. Danita Delimont Archivi fotografici rappresenta più di 300 fotografi di fama mondiale e diverse agenzie internazionali. Molti dei nostri fotografi sono universalmente riconosciuti come specialisti in specifiche aree geografiche o argomento, fornendo vasta ampiezza e la profondità all'interno delle agencys aree di messa a fuoco. Libera da Collezione La nostra Libere da collezione vi offre un comodo accesso a viaggio iconica della qualità e della fauna selvatica foto. La collezione è in continua crescita, quindi se non vedere esattamente quello che stai cercando, torna a controllare, o considerare la ricerca una vasta raccolta di diritti immagini Managed. La nostra collezione Footage sta crescendo rapidamente e contiene dinamica, materiale in tutto il mondo per le vostre esigenze di movimento. Se non vedi quello che stai cercando, torna a controllare presto. Il giocatore mostrerà in questa paragraphUnderwater videocamere Telecamere Perché negozio LeisurePro Pressione-Free Fit Comfort Guarantee La casa è il nostro spogliatoio miglior prezzo Garanzia allineamento del negozio con la pace della mente creare il proprio pacchetto e Salva citeremo un Pacchetto Prezzo speciale prodotto recensioni The la maggior parte delle recensioni su attrezzatura subacquea Secure shopping lo shopping è sicuro I nostri clienti ci amano, lo saprete anche voi Leggi la crescente lista di testimonianze dei clienti altre a proposito di tempo libero Pro Cosa I nostri clienti hanno da dire eccellente esperienza finora fatto la spesa con il tempo libero pro per anni, grande azienda facile per utilizzare il sito, la selezione eccellente e le informazioni disponibili sui prodotti offerti. Una sopraelevazione c'è niente di meglio. Fin qui tutto bene, vediamo come si esprime. avrebbe ordinato la maschera di immersione Aqua Lung Atlantis II anche se fosse disponibile I LIKE LEISUREPRO Buono a fare shopping grande azienda, ottimi prezzi, personale molto disponibile. Soggiorno in Opzioni Know6 se sei subacquea sulla vostra ipoteca il vostro denaro lavorare di più di tutte le modifiche si potrebbe fare per vivere più a buon mercato, il più fondamentale è trovare un posto più economico per vivere. Purtroppo, i suoi un'opzione questo è in gran parte chiusi a persone che sono sott'acqua sui loro mutui. A meno che non hanno denaro per coprire la differenza tra ciò che la loro casa sarà venduto per e quello che devono, stanno praticamente bloccato. Qui ci sono sei opzioni per le persone in quella situazione. (Vedi anche: Come controllare se il mutuo affermazione è corretta) Fatta eccezione per l'opzione n ° 1, youll sicuramente vuole ottenere consulenza legale con largo anticipo di realtà facendo uno di questi. Le situazioni sono diverse e le regole sono diverse in diversi stati. In particolare, la possibilità di quotwalk solo awayquot da un mutuo non è disponibile in ogni stato ci sono conseguenze fiscali a farlo, e per molte delle altre possibilità. Una consultazione con un avvocato potrebbe risparmiare decine di migliaia di dollari. A questa condizione, qui ci sono le opzioni che ho potuto venire con: 1. Suck it up. Se la vostra casa serve ancora come rifugio e si può ancora permetterselo, non c'è nessun motivo particolare che non puoi solo andare a vivere in essa, praticamente senza riguardo al suo valore rispetto a ciò che si deve pagare per il mutuo. Questo può essere l'opzione più costosa: Non puoi approfittare dei risparmi sui costi di trasferirsi in un posto più economico, più sei mettendo una quantità significativa di capitale in un investimento che potrebbe mai dare un buon ritorno. Eppure, fino a quando è possibile effettuare i pagamenti, questo è probabilmente l'opzione di default, e la sua non è necessariamente un male. Alla fine mdash non importa cosa succede al mercato immobiliare mdash youll essere al di sopra di acqua per il mutuo. (In realtà, alla fine youll pagare il mutuo e possedere la casa libera e chiara.) 2. affittarlo. Se è possibile affittare la casa per sufficiente a coprire le spese di gestione. allora si può passare in un luogo meno costoso e vivere lì. Infatti, anche se l'affitto doesnt abbastanza coprire i costi, si può ancora uscire in anticipo se si può trovare un posto dove vivere questo è più economico (e gli inquilini affidabili). Meno drastica rispetto a quella, potreste affittare una stanza. Questo potrebbe rendere il soggiorno nella casa più economica in movimento da qualche parte più economico. In realtà, non c'è bisogno di fermarsi a affittare mdash solo una stanza, se si dispone di una grande casa, si potrebbe potenzialmente affittare due o tre. All'estrema estremo, si potrebbe spostare in cantina e poi affittare tutto il resto della casa per un'altra famiglia. Non è quello che aveva in mente quando è stato acquistato, ma forse meglio che perdere il posto di preclusione. 3. Short sale. Questo è dove si ottiene il permesso alle banche di vendere la casa per meno del saldo dovuto per il mutuo. A volte la banca accontentarsi del prezzo di vendita e cancellare il debito. Altre volte ancora si aspettano di pagare una parte o addirittura tutta la differenza mdash il saldo è solo trasformata in un prestito senza garanzie. Anche in quest'ultimo caso, è almeno devi molto meno denaro. (Naturalmente, si ha anche un posto dove vivere.) Questo è un caso in cui si ha realmente bisogno di controllare con un avvocato. Se la banca perdona qualsiasi del prestito, l'IRS può trattare tale importo come reddito imponibile. 4. rinegoziare il mutuo. Questo copre un sacco di terra. Se il creditore è d'accordo, più o meno tutti i termini del mutuo sono negoziabili mdash il tasso di interesse, il numero di pagamenti, anche il saldo dovuto. Il governo federale sta spingendo diversi piani diversi per regolare i termini sui mutui per renderli accessibili. Uno che Ive leggere coinvolge circa lo spostamento del tasso fino a tassi di mercato e quindi regolare il bilanciamento verso il basso per non più di 85 delle case valore corrente. Questo potrebbe rendere la casa accessibile da mantenere. Si potrebbe semplicemente rendere più conveniente per vendere. Se ci fosse un problema temporaneo nel fare pagamenti (a causa di qualcosa di simile a malattia o disoccupazione), che ora è stato risolto, può essere possibile a rotolare tutti i mancati pagamenti nella bilancia e ricominciare da capo. 5. A piedi. In alcuni luoghi, i mutui sono spesso realizzati su base mdash pro-soluto che è, la banca può prendere la vostra casa, ma smusso dopo di voi per il saldo dovuto sulla vostra ipoteca. (Verificare con un avvocato Questo non è vero ovunque mdash e anche luoghi in cui spesso è vero che non è sempre vero.), Spesso meglio che letteralmente solo a piedi di distanza è di negoziare che cosa è chiamato un luogo atto-in-, in cui la banca si impegna a prendere l'atto e perdoni il saldo di quanto dovuto per il mutuo. Il modo per farlo è quello di: offrire alla banca un atto-in-lieu. Smettere di fare i pagamenti. Continuare a vivere in casa. Questo ti dà una certa quantità di leva, perché prendendo la vostra offerta salva la banca la fatica di preclusione (e il rischio che il youll spazzatura della casa il giorno prima di precludere). E 'anche (da sei vivere senza pagare l'affitto fino a quando l'etere banca si impegna o preclude) ti dà la possibilità di risparmiare un po' di denaro. (Salvarlo in una banca differente) Quello sarà importante: Youre avrà bisogno di trovare un altro posto in cui vivere, e l'accesso al credito sta per essere limitato per un bel po 'di tempo se si tenta questa opzione. 6. Fallimento. Soprattutto se un sacco di vostri beni sono in piani di pensionamento (che in genere si arriva a mantenere), il fallimento è una opzione per le famiglie con una struttura di costi insostenibile. Ancora una volta, verificare con un avvocato. Ci sono alcune cose che si arriva a mantenere in un fallimento, ma variano da stato a stato. Fare le mosse giuste prima di un deposito di fallimento si può risparmiare migliaia di dollari. Ad esempio, gli strumenti del mestiere sono di solito protetti, in modo da wouldnt vuole venderli prima del fallimento di deposito mdash youd essere svolta una risorsa protetta in qualcosa di questo è in palio. Queste sono le opzioni che mi viene in mente, per le persone che sono sott'acqua sulla loro ipoteca, ma che vorrebbe prendere in considerazione la possibilità di tagliare le spese da qualche parte vivente più conveniente. Forse uno o l'altro si rivelerà essere la mossa giusta per voi. Il tuo denaro lavorare di più Disclaimer: I link e menzioni su questo sito possono essere link di affiliazione. Ma essi non influenzano le opinioni attuali e le raccomandazioni degli autori. Wise Il pane è un partecipante in Amazzonia Services LLC Associates programma, un programma di affiliazione pubblicitario progettato per fornire un mezzo per siti per guadagnare tariffe pubblicitarie con la pubblicità e il collegamento ad Amazon. Consente di lasciare che coloro che hanno fatto cattive decisioni di comprare una casa, solo perdere quella casa. Consente di lasciare che coloro che sono stati a prezzi fuori dal mercato a causa di un falso picco abitazioni, essere in grado di acquistare ora quelle case. Tutto questo strizzare delle mani comunali Le due cose perdute in tutta la discussione su come salvare il mercato immobiliare sono: il fattore di ingiustizia e la presa di distanza l'azzardo morale. Per salvare qualcuno perché hanno fatto una decisione sbagliata e sono ora seduta sott'acqua è palesemente ingiusto per il vicino di casa che non ha ancora fare la stessa cosa e ora probabilmente finirà per pagare per gli errori del suo prossimo saggio. Per offrire un piano di salvataggio a tutti toglie ogni rischio morale di commettere errori e permetterà che accada di nuovo. Lasciare che il funzionamento del mercato che eccita. E 'semplicemente incredibile me che la gente pensa che chi ha causato il problema, ora può risolvere il problema. Mi stupisce, inoltre, che chiunque ha fede in Big Government. Leggi la cronologia. Parlando da un affittuario che era alla ricerca di un posto per acquistare - e non trovare uno - nel periodo in cui la bolla immobiliare è stato un picco, Im con voi 100 sulla ingiustizia di salvataggio persone che hanno acquistato le case che non potevano permettersi (in tal modo contribuendo alla bolla che ha reso impossibile per me trovare una casa che potevo permettermi). Detto questo, però, ho un po 'di simpatia per le persone che sono semplicemente intrappolati dalle circostanze - possedere una casa che cant vendono, in grado di andare avanti con la loro vita perché il suo tutto d'un pezzo: il mutuo costoso che richiede la ben pagato lavoro, la posizione della loro casa legandoli ai datori di lavoro locali, il tutto rendendo difficile o impossibile cambiare lavoro, tornare a scuola, o semplicemente andare avanti. Il mio articolo non era destinato a sostenere per un piano di salvataggio, ma piuttosto di offrire consigli pratici per le persone che si sono ottenuto in una tale situazione. Posso comprendere che molte persone, me compreso ritengono che chi è o è stato sovraesposto dovrebbe essere fatto ad assumersi la responsabilità per le decisioni che hanno fatto. Ma non lascia grumo tutte queste persone in un paniere. Ho acquistato una casa di 5 anni fa. Ho preso un mutuo FHA conservatore ad un basso tasso di interesse e ha fatto un acconto sostanziale. Ho anche investito in un nuovo forno, boiler acqua calda, porta d'ingresso, finestre e rivestimenti. Inoltre, ho acquistato una casa circa la metà l'importo che è stato qualificato dal mio lendor di prendere in prestito. Ora ho improvvisamente bisogno di vendere la mia casa perché Im essere costretti a muoversi in modo da mantenere il mio lavoro. L'ho messo in vendita ad un prezzo che sarebbe solo mi permette di chiudere in pareggio e ottenuto non una sola offerta per quattro mesi. Un relatore ha suggerito ho messo 10.000 di miglioramenti a casa sulla mia carta di credito per ottenere il mio prezzo richiesto. Un altro agente immobiliare pensato ho potuto ottenere un'offerta se ho elencato la proprietà di circa 20.000 sotto il mio punto di pareggio. Non ero in alcun modo irresponsabile. Il mercato è stato depresso a causa di un gran numero di pignoramenti. Non tutti coloro che sono dovuti agli acquirenti avidi, molti di loro sono persone che hanno perso il lavoro o ha avuto costosi problemi medici. Molti acquirenti solo attendere che il prezzo scenda perché sanno che i prezzi sono ancora in calo e in attesa forze maggiori concessioni della parte del venditore. Perché dovrei versare i miei risparmi di una vita in una banca che è solo andare a chiedere al governo per più dei miei soldi delle tasse per comprare una airlplane 45 milioni quando guido una Honda 20 anni quindi sentitevi liberi di essere crudele. Ma si rende conto che essere crudele dice molto di più su di te di quanto non faccia per le persone che vengono crudele Come dice il proverbio. Dire le persone succhiano migliore, upsidedown e si è rotto io sono in barca che perde con voi. Ho comprato nella primavera del 2007 con il piano di vivere nella mia casa per qualche tempo. Sono un ben pagato professionale. Ho comprato una casa a prezzi ragionevoli all'interno della mia fascia di prezzo con un mutuo FHA e acconto. Pensavo di essere intelligente - il quartiere è una buona enclave classe media con interessanti case ben tenute e molti proprietari sono stati lì in quanto lo sviluppo è stato costruito nei primi anni 1980. Nonostante l'età delle case, sono attraenti e la posizione è molto vicino ai principali centri commerciali. Ho speso diverse migliaia di dollari su pavimenti, AC, elettrodomestici, e miglioramenti cantiere. Questo fa schifo per tutti noi che non sono stati gli speculatori, non erano avidi, e voleva raggiungere la casa di proprietà. Fast forward due anni, e sono male sott'acqua. Il mio ragazzo e ho parlato in movimento perché vorremmo una famiglia più vicinato e scuole migliori, tutto è in attesa. Per fortuna, il mio 6.7 tasso fisso non è orribile, anche se vorrei poter refi. il suo uno scenario deprimente, ma è possibile che sia accovacciarsi e di apportare miglioramenti qui, in quanto il mercato è solo cadendo. Ho anche comprato un condominio quasi 4 anni fa ad un prezzo di 10K sotto le analoghe composizioni di quartiere e ben al di sotto quello che ho potuto permettere. Ho messo su 5K a miglioramenti e ora sarà la fortuna di andare in pari, come ho da vendere da Im vengono trasferiti in un altro stato. La cosa triste è, non posso affittare il posto fuori - non sono stati ammessi. Quindi ho intenzione di avere a galleggiare un appartamento e il condominio fino a quando non vende poi spendere più soldi per vendere - non si chiedono a piedi La mia situazione è che ho comprato un condominio quando, non per colpa mia, il mercato è stato elevato. Io non vivo più in casa, e l'affitto doesnt coprire i costi. Questo non rientra in scenari semplici. Sono d'accordo che le persone che hanno causato questo dovrebbe pagare. La colpa è delle banche corporate e istituti di credito che connivente con repubblicani free-marketing per correre senza adeguati controlli ed equilibri che causano sempre bolle speculative. Non essere crudele Kelja. Youre assumendo che tutti i mutui subacquee sono persone che hanno acquistato più di quanto potessero permettersi. Ci sono un sacco di persone là fuori che non possono più permettersi il mutuo a causa della disoccupazione Abbiamo comprato la nostra casa 990 sq ft 15 anni fa e abbiamo aggiunto un secondo piano 3 anni fa per fare un po 'di spazio per i nostri 2 bambini. L'anno scorso, mio marito ha perso il lavoro. Allo stesso tempo, il nostro reddito è stata ridotta di oltre il 50, abbiamo perso quasi il 50 del nostro valore casa come bene. Abbiamo appena avuto la casa valutato. Im ancora in stato di shock. Erano subacquea e bloccato. L'articolo è stato molto istruttivo, ma non esattamente incoraggiante per quelli di noi che lottano per sbarcare il lunario. La nostra decisione sbagliata era quello di non consultare un sensitivo prima di investire nel settore immobiliare che provo per te. Non posso immaginare di essere sott'acqua dopo aver pagato per 15 anni. Sono 120.000 a testa in giù a Fort Lauderdale in Florida. Un rappresentante della banca praticamente riso di me quando ho chiesto un refi sotto il nuovo piano di refi federale 125. Ho comprato nel 2007, quando il mercato era ancora alto, ma ho pensato che fosse ragionevole (come ha fatto un certo numero di miei giovani coorti trentenni). La mia casa non è fino al codice attuale come ho comprato come un fissatore. Non posso permettermi di mettere denaro nel miglioramento della casa, e che appena si sente assolutamente folle con lo stato corrente. Se ho vissuto in CA o AZ (Stati nonrecourse) avrei lasciato già e camminato. Provo così difficile non soffermarsi su questo, ma io sono a quell'età (33) dove ho bisogno di pianificare una famiglia e questa casa è solo me trascinando verso il basso e sottolineando il mio rapporto. il fatto che ciò che accade ai vostri vicini vi riguardano. Se si pensa che le banche vendono i vostri vicini di casa prontamente, e che si avrà presto nuovi, vicini più solventi, ripensateci. L'articolo che segue, dal Huffington Post, descrive uno scenario più probabile. La società che assiste il mutuo, spesso manca l'autorità (perché il prestito è stato cartolarizzato) ad accettare di una vendita per meno del saldo del prestito completo. Consquently, la proprietà non può essere venduto. Nessuno potrà acquistare un immobile oggetto di un mutuo prima superiore al valore propertys. A cura di amministratore per rimuovere il testo completo dell'articolo HuffPo buon posto. ma solo per sottolineare, si dice che è ingiusto per il neigbhor che non ha fatto lo stesso errore. la verità è che la casa neighbiors è stato sopravvalutato, perché le persone che hanno acquistato le case che non dovrebbero avere. così i morosi possono essere responsabili per aver portato le case nella vostra zona verso il basso, ma sono anche responsabili da sollevandole in primo luogo. quindi è una specie di lavaggio. Pensi davvero che sia il mercato a lavorare Isnt davvero l'avidità e l'egoismo di lavoro Il tuo commento è miope e ignorante. Le persone che sono sott'acqua sulle loro case non hanno causato questo incidente. I ladri che passano al largo della proprietà dei crediti in sofferenza, come gli stock di grado A ha fatto la pinne che sono state dando tangenti ai firmatari delle banche sapevano Werent in grado di pagare fatto C'è una differenza GIGANTE tra chi possiede una casa che non è più la pena di ciò che è dovuto a e qualcuno che la banca sapeva couldnt permettersi il prestito li davano in primo luogo. Youre considerare alla stessa stregua tutti insieme. Per esempio, ho perfetto di credito, ma la mia casa è un valore di circa 80K meno di quanto non fosse un paio di anni fa. Non voglio più vivere nel mio quartiere, perché sempre di più le case sono piene di affittuari dopo che sono stati precluso dopo che la banca ha dato così tanti prestiti maledetti a persone che conoscevano Werent andando a pagare. Avrebbe più senso finanziario per me al fallimento di file che aspettare per questo mercato per recuperare. Mi può fregare di meno di rovinare il mio credito perfetto. Ill sempre fare più soldi e un rischio meglio di quasi tutti nel vostro scenario da sogno - in cui tutte queste persone che non hanno mai fatto abbastanza soldi per comprare una casa, ma ora improvvisamente possono perché i prezzi sono così bassi. sei sognare se si pensa la gente whove in passato è stata incapace di così poco come comprare una casa (quando i prestiti sono stati liberamente distribuiti) stanno per salvare il mercato, perché i prezzi sono scesi tutti coloro che non hanno mai posseduto una casa in passato (quando i prestiti sono stati liberamente dato fuori) avrà un tempo ancora più difficile in futuro mia moglie e ho comprato la nostra casa nel 2004, durante l'alta vetta mutuo, abbiamo acquistato la nostra casa per 220.000, con i pagamenti e l'impegno di una 1700,00 mesi ofnearly totale. Nel 2008 abbiamo avuto la nostra casa valutato e si attesta a 278.000, in questo momento avevamo acquistato nuovo raccordo e finestre che erano pronte per essere installate, il perito ci ha detto che una volta che abbiamo avuto il raccordo e le finestre in realtà installato, il valore sarebbe vicino o più di 300.000. nel 2010, abbiamo rifinanziato per un tasso più basso, in modo che il refi di passare attraverso, un altro la valutazione avrebbe dovuto essere effettuata, in questa valutazione, è sceso, si è attestato a 255.000, ora fare per il numero di forclosures nella nostra zona , la fascia di prezzo medio per la nostra casa è 97.680 - 124.320, e questo è stato preso a destra fuori del nostro mutuo aziende sito web, banca buona ole dell'America. Questo è per lo meno un calo 176.000 in valore dal 2008 e un calo 131.000 dal 2010. Ora siamo attualmente con un rifinanziamento 1 volta con cash out backwardsupside giù in un prestito di 110.000. Saremo vuote nesters per l'estate e vuole ridimensionare la nostra dimensione casa e la quantità dei mutui, ma non può a causa di essere così a testa in giù. Che diavolo Come si può sedersi e dire che la sua colpa nostra per l'acquisto della casa, quando questo è ciò che le case stavano vendendo per in quel momento. Sono la nausea al pensiero di tutto questo schifo, cosa fare Hey Douche Bag (e questo vale per il resto di voi succhiare in su predicatori). come osi generalizza altri in una situazione che non era del tutto sotto il controllo burbero. Ci sono molte ragioni per cui queste persone hanno ottenuto in appenderci situazioni. Ero un agente di firmare al momento della bolla e ho visto, con dovizia di particolari, le promesse che sono state fatte da questi istituti di credito ipotecario. Non era tutto di persone che cercano di vivere la vita alta o cercando di acquistare una casa hanno potuto permettersi. Ho fatto refis. Molte di queste persone stavano cercando di consolidare il debito e era stato promesso che tutte le loro preoccupazioni sarebbe andato via se appena firmato sulla linea punteggiata. Anche se ho spiegato la carta per loro, ci ufficiali di prestito fatte promesse furture a loro. Oh, non preoccuparti circa la velocità, possiamo ottenere che ha abbassato in 2 anni dopo a migliorare il tuo credito. Così istituti di credito che dando denaro non in base al reddito e di credito punteggio, ma il valore corrente di tutto per andare a casa. La gente sarebbe ottenere un basso tasso iniziale, ma dopo due anni il tasso sarebbe regolare. Che si occupano anche fornito con due anni di pre-pay. Ce ne sono altri, però, che potrebbe e ancora può permettersi casa burbero. Io sono uno di quelli. Ciò che si preoccupa molti non si tratta che offrano il mutuo, la sua visto che se hanno comprato burbero stessa casa ora, potrebbero ridurre burbero mutuo da 13. La mia casa a 10 anni probabilmente non raggiungere lo stesso valore che aveva 3 anni fa. Così, mentre Im facendo i miei pagamenti e avere credito eccellente con il mio creditore, tutto quello che potevo sperare è di rompere anche un solo giorno. Whiel altri che stanno ora acquistano appenderci case, nello stesso arco di tempo mi ci vorrà per rompere anche loro avrebbero triplicato burbero equità. COSÌ. per chi come me, la decisione è. voglio spendere tutti questi soldi e gli interessi solo per rompere anche in un altro decennio o più. O solo a piedi, prendere il colpo per due anni, e poi comprare un'altra casa e inizia a guadagnare equità positivo come un investimento. che può essere la decisione più saggia. Onestamente, l'unica ragione per cui la maggior parte delle persone non a piedi da casa burbero è lo stigma sociale e la pressione da parte delle banche, Governo, e dei media usa per far sentire le persone inutili o irresponsabile per camminare. Nessuno vuole sentirsi come meno di una persona con una preclusione sulla bontà record. E le banche lo sanno e hanno e continueranno a giocare sul nostro autostima per soddisfare burbero linea di fondo. Voi agenti immobiliari Beh, sono sicuro che ci sono alcuni che dire bene, ma procedere con cautela per appenderci aiuto. Ricordate, il loro aiuto costo denaro e mette contanti in appenderci tasche. così burbero consiglio è di parte. Im non andando a piedi. Forse le banche hanno ottenuto per me, ma come un investimento decision..it è un povero. Forse affittare le due camere disponibili che ho è la soluzione migliore. Dirò questo. Il suo quelli di noi che havnt camminato dalle nostre case che stanno aiutando i prezzi di cadere ancora di più. I nuovi acquirenti di casa ottengono un credito d'imposta. Dove è il credito d'imposta per noi che sporge fuori ho avuto un po 'di lato monitorati. Il mio punto è che si può prendere il suo atteggiamento arrogante e opinioni ignoranti su assunzione di responsabilità e di spingere su per il culo. Everyones situazione è diversa. Non tutti sta cercando di salvare il burbero responsabilità. La vera domanda è: è davvero burbero responsabilità 1.Husband costretto a trasferire con lavoro, al fine di mantenere il suo lavoro. 2.Mom lavorare a tempo pieno. 3. Solo bambino riceve malattia terminale. 4. La mamma deve stare a casa con morte del bambino. 5. ins salute pessima. fornito da Mariti datore di lavoro copre solo 80 delle cure mediche. 6. famiglia deve pagare medico al fine per il bambino di continuare il trattamento. 7. Nessun debito della carta di credito e solo 1 auto PMT. 8. Mettere 10 giù sulla casa per ottenere prestito per PMT ragionevole. 9. Mtg passa 120 giorni di arretrato. 10. La casa è ora in preclusione. Dimmi che cosa fareste. Cercate di non lanciare pietre. non si sa mai quando si può avere un bambino malato. Prego perché non si sa mai che l'aiuto heartache. Need da qualche parte. Sono stati i contribuenti fedeli per 37 anni. Cosa c'è di sbagliato con un piccolo aiuto Governo a chi ne ha veramente bisogno. Il mio fidanzato e mi sono trasferito in Nevada nel 2006 per un trasferimento di lavoro. Abbiamo acquistato una casa in quel momento perché avevamo animali che la maggior parte dei proprietari non ti consente di avere. Abbiamo entrambi facciamo soldi molto buona, e pagato 275.000 per la nostra casa. Abbiamo ancora possediamo la nostra casa nella zona di Seattle e di affittare fuori. Entrambi ci sono adulti responsabili, pagare le bollette in tempo, e può permettersi entrambe le nostre case. Tuttavia, a causa del mercato attuale, siamo ormai quasi 125.000 a testa in giù nel nostro mutuo per la casa in Nevada. Il nostro mutuo si ripristinerà in più di 2 anni, che io ho idea di cosa l'interesse sarà. Non voglio continuare a pagare per casa che non sarà mai la pena di quello che ci hanno detto che era la pena quando l'abbiamo comprato. Le persone sono pronti a dare la colpa ai proprietari di case per la loro incapacità di pagare, o allontanarsi dalle loro case. La realtà è apprasiers noi e le banche ciò che la casa valeva quando siamo stati l'acquisto della casa ha detto. La società di mutui si è affrettato a noi prestito i soldi in base a ciò i apprasiers detto che era la pena. Io non sentire alcuna colpa di andare verso di loro, solo le persone che si sono coinvolti in questo pasticcio non per colpa loro. Mi metterò la mia ripristino mutuo o sarò file capitolo 13 per spazzare via una parte del mio debito. La banca otterrà salvato comunque, quindi in un giro su strada, Im pagando loro. Sono malato e stanco di persone che dicono che non è giusto per le persone per ottenere aiuto o a piedi da un mutuo, ecc Indovinate un po ', la vita non è giusto In primo luogo, se i vostri vicini perdono le loro case in una preclusione, sarete colpiti da avere case vuote che attraggono i criminali, gli adolescenti cercando di fare festa, scarsa manutenzione, ecc Si woul DBE meglio se i vostri vicini potevano organizzare una breve-vendita, e non peggio se hanno appena andato via. A meno che non si vive da yourslef su un'isola, sarete colpiti dalla società intorno a voi, proprio come li riguardano. In secondo luogo, ogni società ha una classe dirigente che impianti di perforazione il gioco. Il governo è sempre dalla parte della classe dirigente in un modo o nell'altro. Le banche hanno ottenuto via con furto aiutato e spalleggiato da uno sforzo bipartisan per decenni. Gli istituti di credito ipotecario hanno un loro rischio più grande singoli lendees e avrebbero dovuto fare la loro due diligence ma gli acquisti nella parte superiore erano più interessati a loro fx di allora la salute della propria banca. E per la maggior parte delle persone che ha fatto la cosa giusta e ora si trovano senza lavoro o profondamente sott'acqua, perché non dovrebbero guardare fuori per se stessi Le élite aziendali sempre guardare fuori per il numero uno per cui il suo tempo il resto di noi ha fatto pure. Ecco la cosa che la gente come Kelja non capiscono. Ci sono coloro che hanno acquistato una casa nella speranza di capovolgere e arricchirsi. E poi ci sono quelli, con una famiglia, che ha fatto tutto il possibile per ottenere la loro famiglia in una casa - per fare la cosa giusta. Non è colpa mia o di fare che il settore bancario ha fatto ciò che equivale a prestiti fraudolenti, correndo i prezzi, mentre Wall Street festeggiato sugli utili. Per me questo non è diverso da insider trading. Dove la mia famiglia è interessato siamo sopravvissuti un incendio in casa con una casa eravamo affittare. Dato ciò affitti stavano andando per nella nostra città abbiamo potuto giustificare pagare che - ci siamo sentiti abbiamo dovuto fare il passaggio ad acquistare o lasciare. Il punto qui è semplicemente che non tutti ha cercato di fare una rapida Buck e ora sono state cercando di ottenere salvato. La mia sensazione - soprattutto dopo aver ricevuto oggi una lettera dal nostro HELOC che la nostra linea di credito è congelato dopo weve pagato off 40.000 che negli ultimi 3 mesi - è weve stato avvitato e le banche saranno vite chiunque possono. Le banche, gli investitori e tutti coinvolti nella grande festa soldi beneficiato - ora Im supposto per pagare quel conto, perché i gatti fuori della borsa Al diavolo che Kelja. Se scommesso il vostro denaro nel mercato azionario, questo è una cosa. Questo non è lo stesso - non a tutti. Sì, la situazione attuale fa schifo per tutti. Tuttavia, ciò che mi preoccupa di più è che il più irresponsabile sono state lasciate fuori dai guai prima, costringendo il meno irresponsabile per respingere il più a lungo possibile, e ora i responsabili sono quelli che sono realmente in fase di avvitate. Stiamo premiando cattivo comportamento e punire il buon comportamento. Kelja e chiunque altro, si fermano sei amarezza. Questo non è un isse morale per chi ha bisogno di camminare, la sua una decisione di business. Le banche sono sempre tirare fuori fuori, la famiglia media non tanto. Obamas piano casa è uno scherzo e questi mods prestito sono molto difficili da ottenere. Non farsi prendere dalla colpa di lasciare una casa tornare alla banca, l'affare è da pagare o prendono la casa. Periodo. Proprio te coprire prima con un fallimento vi proteggerà da ottenere il tuo salario guarnito sulla quantità defiency, e le tasse. Purtroppo, la sua sul tuo credito, ma indovinate un po 'è possibile acquistare di nuovo una casa in due o tre anni dopo una preclusione o fallimento. FHA prestiti 2 anni. e si ottiene gli stessi termini di prestito come quelli con grande credito. Non capisco popoli commenti sul perché essi sono tenuti a rimborsare una banca, quando la loro casa isnt vale quanto devono. Ecco la ragione. perché l'importo dovuto è l'importo la banca ha pagato la persona da cui si è acquistato la casa. Quando si acquista una nuova auto, la maggior parte delle persone sono immediatamente a testa in giù su tale acquisto. si prevede di non pagare la banca indietro tutti quei soldi o E poi ti chiedi perché è diventato più difficile ottenere un prestito. Perché ogni azienda continuerà a fare prestiti sapendo che nessuno si assume la responsabilità per il pagamento di nuovo. e poi la colpa alle banche per rendere i prestiti, in primo luogo. Se si prende i soldi da qualcuno. si paga di nuovo sulla base delle condizioni decise da voi. chiaro e semplice. Se non vi piacciono i termini, Non firmare i documenti. Ok, qui sono i miei pensieri. Sono una persona molto morale. E, credo realmente non avere molta simpatia per chiunque in questo pasticcio. Me compreso. Ora, prima di pensare Im badmouthing nessuno, lasciatemi spiegare. Im nella stessa situazione. Devo più di 100K di casa mia vale la pena. Le mie circostanze dont matter, come la tua dont. Naturalmente sono importanti per voi, ma sono personale a voi. Se si intende che si tratta da una transazione commerciale o meno. È. trattare con esso come una transazione commerciale. In sostanza, quando si acquista qualcosa, è un investimento (a meno che la sua un materiale di consumo, ma anche allora il prezzo deve essere giusto.). Quando si acquista una casa, Im assumendo sapete tutti come leggere o almeno ascoltare una presentazione di quello che sarà la firma. Si dovrebbe avere conosciuto di una possibilità di mercato che va verso il basso. Se compro magazzino nel mercato azionario, e scende, poi lo vendo. O se mi sento ancora un buon investimento, compro ancora di più a costo ridotto. È tutto necessario considerare l'investimento della vostra casa. Se ha perso così tanti soldi, poi vendere. affittarlo. andarsene. ecc non il suo un affare di grande. È la vita. Noi tutti appena accaduto di fare investimenti al momento sbagliato, o il mercato è diminuita abbastanza per catturare il resto di noi con i nostri pantaloni giù al momento sbagliato. Che cosa mai la vostra situazione è, si dovrebbe capire che non avete idea di quello che altre decisioni sono prese INTORNO A TE da altre persone o aziende. Sono tutti cercando di fare soldi. I soldi fanno girare il mondo. ADESSO. Che cosa Im cercando di dire è che hai comprato una casa di essere in per un breve periodo o di un lungo periodo di tempo per fare soldi o di avere un posto dove vivere. E 'stato un investimento sia finanziariamente, o per la tua famiglia. Le banche e istituti di credito fatto un investimento per fare soldi. hence the interest rate they charge you. If you default, you will loose out on future investments in the increased costs to you. The banks should loose out on their investments too. But the BANKS GOT BAILED OUT. They should have FOLDED. They should have had to pay for their bad investment in the market. Just like we are expected to. Its not 100 your fault. Quit beating yourself up about it. I have a philosophy on life. I live my life by it every day. Lots of unexpected things happen. Its a little crude, but here goes. Crap Happens Deal with it Move on What I mean by Deal with it isnt meant to be a slap in the face. It is meant to be more of an assess the problem, figure out a solution, fix it or dont fix it. But the most important thing is. Vai avanti. Dont dwindle on the woulda, coulda, shoulda part any more than you have to. to learn from your mistakes. Youve got to take control of the situation and make it the best you can. If you are in way over your head, then take the loss and move on. You will have to pay for it in the long run, but thats a decision that we should have known wed be making from the beginning. Whatever decision you have to make right now, for you and your family. Get informed, and DO IT. You will thank yourself later for all the stress you saved yourself trying to feel sorry for yourself or get others to feel the same way. Its great to see all the empathy on this board. I bought a house, not during the bubble, back in 99, but now my house is worth one third of what I bought it for, one third. The house I got was a 3 bedroom ranch with 85K household annual income, in a blue collar neighborhood. With the payments I am making now I could afford a giant house on Lake Saint Clair. We put a 30K down payment on a 145K home. Our market value today is about 20K which is less than the downpayment we made. I find it humorous that the bankers who are mainly to blame are giving themselves 30 more fxes. I guess since they hate Americans, they deserve the increased fxes. So, I get to pay taxes to pay back welfare for the millionaire club and I am supposed to suck up the blame all the while fattening up the bankers wallets by paying 7 times market value More innocent people were hurt in this fiasco than guilty and those most guilty got a raise for crashing the economy, increasing the suicide rate, making families homeless and some of you on this board choose to blame the peasantry. Its painfully obvious that the whole system is designed to keep the honest middle class as poor as possible and enrich the good ole boys club while they commit their crimes, golf and sail on their yachts. Let me get a box of tissues for those whining for the poor bankers. Its not just about To bail out someone because they made a bad decision and are now sitting underwater is patently unfair to the neighbor who didnt do the same thing and now probably will end up paying for the mistakes of his unwise neighbor. I currently pay my mortgage on time all the time and have excellent credit. I do not agree with everyone around just giving up their homes and running away from responsibility, but you get to a point like me, where you are basically never going to make back what you even bought the house for in the first place. When you own a home and you get a statement from the county assessor that your house is valued at 105,000 and next year it will value at 88,000. sorry but your heart jumps a little. People like me that can pay my bills on time, get no kind of help in this situation and im stuck paying for everyone elses mistake as you called it. But, I will probably end up walking away from my home at some point because I dont have a choice. I bought my home for 215,000 4 years ago. when will I ever even make that money back I am 28 years old and worked hard to build good credit for myself, at this point I have 6 homes on my street that are for sale. I probably cannot even rent out my place because, I have houses on my street that might rent for less. If banks are not willing to work with people who are still paying for everyone elses mistakes, all we will see are more people walking away. Oh and to top it off. taxes still have not gone down. So the value is wayyyy down on my home, but taxes keep going up due to other peoples mistakes. The only people to point the finger at, are at the banks. Thank them for allowing pretty much any walk of life to buy a home when everyone was money hungry. Its not just about To bail out someone because they made a bad decision and are now sitting underwater is patently unfair to the neighbor who didnt do the same thing and now probably will end up paying for the mistakes of his unwise neighbor. I currently pay my mortgage on time all the time and have excellent credit. I do not agree with everyone around just giving up their homes and running away from responsibility, but you get to a point like me, where you are basically never going to make back what you even bought the house for in the first place. When you own a home and you get a statement from the county assessor that your house is valued at 105,000 and next year it will value at 88,000. sorry but your heart jumps a little. People like me that can pay my bills on time, get no kind of help in this situation and im stuck paying for everyone elses mistake as you called it. But, I will probably end up walking away from my home at some point because I dont have a choice. I bought my home for 215,000 4 years ago. when will I ever even make that money back I am 28 years old and worked hard to build good credit for myself, at this point I have 6 homes on my street that are for sale. I probably cannot even rent out my place because, I have houses on my street that might rent for less. If banks are not willing to work with people who are still paying for everyone elses mistakes, all we will see are more people walking away. Oh and to top it off. taxes still have not gone down. So the value is wayyyy down on my home, but taxes keep going up due to other peoples mistakes. The only people to point the finger at, are at the banks. Thank them for allowing pretty much any walk of life to buy a home when everyone was money hungry. I feel for you. Im still dutifully paying for my home bought in 2006 for 220,000. Now it is valued at 130,000. All I want is a lower interest rate, and my bank will not budge. Responsible people ARE being punished. Sounds exactly like my situation. No help. I can afford it and will be able to, but i now have to drive 50 miles each way to work. With these gas prices The gas is still cheaper than the 40-60k loss i could not afford by selling the house. I dont even bother contacting the banks. Should i We bought our home in 2004 knowing wed have to put some money into it. This was a starter home for us. We got a FHA loan, a decent interest rate, and a payment we could afford. The value of the home went up for awhile and we (probably stupidly) decided to take out a home equity line of credit on it for various reasons, thinking wed sell it and everything would even out. Fast forward 6 years, and we are now severely underwater on our home. The value has literally been a roller coaster. We can still afford the home but things are very tight due to my husbands unemployment. In the meantime our family has grown and wed really like to move. Weve accepted the fact that were just stuck for now and hope for the market to rebound soon. Like I say all the time, were lucky. We have a lot that others dont have right now. And even though we wont be taking any major vacations or making any major purchases, I have a healthy and happy family. Your situation sounds just like mine. We can still afford our payment although I probably have to put 300-500 dollars on credit cards each month. I have 5 kids which I already had before we became upside down in this house. My expenses are going up and I see no way out of this. The question I keep asking myself is WHY Why keep paying on this house which I dont think we will ever break even on. Its going to need household repairs soon that I cant pay for. The banks wont do anything because we havent missed payments and dont have a hardship other than general life is getting more expensive (food, electric, water. Everything has gone up the last 2 yrs) I bought a home with an ex in 2005, fast forward 3 years and I ended up getting the loan, her name was taken off not through a refi, I shouldve fought it a bit more and well an ill conceived thought that the market would go back up and it would never sell came up. I wasnt really in the right mind at the time and went very back and forth on whether I want the house at the time. I was actually surprised I got the loan as its like half of my paycheck of the month. 2010 rolls around and the house was 120,000 in 2005 and is now like 95000 or so. I can make the payments OK, but its disheartening to see Ive paying through the nose when the neighbors house sells for 85k or when someone buys a hosue for 60k thats nicer than mine. I know Im somewhat stuck as its just a series of bad decisions without knowing the eventually outcome. What are my options The home isnt very big so its not very rentable, Im also not too comfortable with renting either. A realator said I might, might be able to get 105 as FSBO, but the thought of FSBO scares me, Im like 25 now and well I dont know anything about really buying or selling a house. Im going to contact a few more realtors to get their opinions, but comparable sales nearby arnt promising, honestly it looks more like 95k. FSBO Realtor Short sale Foreclosure Its a FHA loan and I do currenty have a job which I was previously approved to take over the loan with so its not like Im financially stressed as it would concern them. To me I would consider it so, Ive been pretty much cash strapped since I took over the loan. I would like to switch to a lower cost foreclosure in the country, but I know my expectations are most likely too ambitious. I was thinking of renting for a year or years (5-7) to acculmalate wealth and buy again once the market takes another crap. I also thought I could live at my moms for a bit as well in the interim. Any thoughts are appreciated. The anxiety of all of this is just a bit too much. I dont want to be stuck paying through the nose when I have a better financial route, but I also dont want to make a hasty decisions and dig myself deeper in a hole. Also, on a side note if I did foreclose or short-sale would that effect her at all since her name was taken of like 2 years ago In general, my thinking is this: A house is primarily a place to live. Letting investment thinking drive your housing choices is usually not the best plan. If you like your house and want to live there, then it may be worth paying up to keep your house. If its just a place to live, youll probably come out ahead by cutting your lossesfind some way to sell, pay off what you can, find a cheaper place to live, rebuild your finances. As a practical matter, thats hard to do. Unless you have enough money to pay off the difference between what you owe and what you can sell it for, youll end up damaging your credit for years to comeand thats the best case. If you dont get all the legal stuff right, you can end up with the bank coming after you for the money years later, after youd thought your try at house ownership was just a bad memory. So, get good legal advice before doing anything drastic. Trying to sell the house yourself is probably harmless, but unlikely to be successful unless you both set your asking price at the market price and work pretty hard at marketing it. Asking above market and then just waiting in the hopes that someone will come along and decide pay it is not likely to work. I do have one useful thought for you, though: Dont imagine that waiting now will mean that youll have to wait for another full cycle to get a house. After a crash like this, it takes years before house prices go back up again. Many years. I wouldnt be a bit surprised if 57 years from now houses are still quite cheap relative to the peak of the bubble. I wrote a bit about this in a post called Dont worry about missing the bottom in houses . i think everyone that is underwater should stop making their payments and stick that money in a separate bank account just in case they will work with you on a principle reduction. Just wish the federal government owned fannie and freddie would at least be willing to help those of us that are over 50 underwater now that the value of my house went from 164000 to 65000 and all I did to lose that kind of value is put in a 4000 dollar paved drive I believe the banks and wall street greed caused most of this crisis and they still want me to pay 100 of the money back to them when they caused more of the decline than I did I feel they should absorb some of the loss at least 13 they were at least 13 at fault why should the banks be the only ones made whole i this situation. I can afford my payments even after the 20 cut in pay I had to take so they wont work with me or help me. I tryed to get them to roll in my 10000 second mortgage balance into the 100000 i owe now at the lower intrest rate I could get with my high 700 credit score, for a 15 yr note as i still had 15 yrs to go on my mortgage would of saved 200.00 per month X 180 months savings of 36000 everyone would get paid 100 CITIMORTGAGE would not go with that as they said my home value declined to much to be able to refi for that ammount. So now it try to get them to reduce the principle to what the home is now worth or they will get it back as soon as my other house is remodeled so I can get the most out of it then sticking that money along with my payments into another bank account and I will still live in my house till they start the forclosure then I will find a house to buy with the cash that I will have in the bank and SCREW CITIMORTGAGE THEY CAN BURN IN HELL IF THEY DONT WANT TO HELP PEOPLE THEN PEOPLE SHOULD RETURN THE FAVOR TO THEM, FANNIE AND FREDDIE. IS IT MY FAULT THE BANKS DONT OR WONT WORK WITH PEOPLE THAT CAN AFFORD THEIR PAYMENTS NO. BUT THE BANKS THAT THINK THEY HAVE ALL THE CARDS ARE WRONG. THEY CAN BUT WONT WORK WITH PEOPLE THAT ARE MAKING THEIR PAYMENTS SEEM TO ME THEY ARE TRYING TO FORCE PEOPLE OUT OF THIER HOMES SO THEY CAN GET THE MONEY FROM THE GOVERNMENT THAT IS BACKING FANNIE AND FREDDIE GOOD JOB WASHINGTON LOL SHOULD OF LET THE BANKS CRASH BUT THIER PORTFOLIO WOULD TAKE TO BIG OF A HIT GREEDY BASTARDS IN WASHINGTON ALSO NOT JUST WALL STREET Yep. Still the same story and its almost 2 years after this article was written. My house is now worth 77k from the 265k I paid in 2006. And, I hears we should expect at least another 10-15 drop over the next 2-3 years. So now what I can afford my payments. but like many others in my situation, I dont want to. So, why should I when all of my neighbors who walked 2 years ago are now enjoying positive equity in thier new homes This is a train wreck. I just want a home with positive equity, as it should be. Im not trying to make money or rip anyone off. Actually, looking through my bills for the past 4 years, I have already paid the bank approximately 100k. I still owe 258k in princlple. Theyve made thier money. I was going to stay, but Im not so sure anymore. If you are planning on renting out your house, FIRST renegotiate your mortgage as your primary residence, THEN rent it out. Banks are moronic in their insistence that youll default on your rental property, even if its your only property and your income generator. Here is one for you. We purchased our condo in 2005 at a height of the market at an interest rate of 6.75. In 2009, we decided to put the condo on the market, because we wanted to avoid foreclosure. After lowering the asking price 3 times, the condo still did not sell. As an alternate, we decided to look in to lease to own option and actually, found someone who was interested. We agreed on a monthly lease payment, a purchase price and a one year term. Now here comes the kicker. After the term of the lease (the lessee had dragged her feet to purchase)was up, the condo had depreciated not only far below what we had originally agreed on. But also, below what we owe. We are stuck now, because, best scenario would be, she pays what we owe the bank and we would walk away - zero. But that is still 100k above what the current market here is holding. The deal she wants would mean a short sale for us. We cannot refi either, because we do not live in the property. Luckily, she is still paying our interest only loan with her rent, but if she decides to look for another, cheaper, property, we are screwed, because her rent payment is far above market. Our fault. I dont think so. The condo was meant for us to live in, not investment property. The situation changed drastically. You live and learn.
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